sábado, 13 de agosto de 2016

EL PELIGRO DE VIVIR SOLO DE TU NOMINA



Buenos días a todos y vuelvo a agradeceros el que estéis ahí visitando mi blog.
El motivo de la entrada de hoy queda muy claro en el título de la entrada.
Quiero hablaros de lo peligroso que resulta el tener solo un ingreso por nómina y lo importante que es tener diferentes fuentes de ingresos.
La mayoría de la gente (yo incluido) dependemos de nuestra nómina, con lo cual dependemos de la empresa que nos paga y con lo cual dependemos de nuestro jefe.
Si nuestro jefe fuese conocedor del poder que tiene hacia nosotros podría hacer con nosotros lo que quisiera, ya que no podríamos decir que no a muchas cosas por el simple hecho de que dependemos de eso ingreso que el nos da.
Podríamos cambiar de trabajo, eso esta claro, pero nos pasaría lo mismo en el nuevo.
Por lo tanto, desde que leais esta entrada, me gustaría que comenzarais a pensar que sois vosotros quienes os estáis aprovechando "temporalmente" de vuestra empresa. Verlo como algo temporal, os estáis aprovechando de la empresa, estais cogiendo un dinero por vuestro tiempo y lo verdaderamente importante es que con ese dinero tenéis que hacer "algo" para que trabaje para vosotros.
Así, con lo años, no dependeréis en exclusiva de vuestra nómina y tendréis otras fuentes de ingresos que en un momento dado os pueda permitir decirle a vuestro jefe NO a según que cosas.

¿que otras fuentes de ingresos podemos tener?

Pues lo ideal es tener los famosos "ingresos pasivos", aquellos ingresos que ponen dinero en tu bolsillo sin que tú tengas que hacer nada ni destinar tiempo y esfuerzo tuyo para conseguirlo.
A modo de ejemplo, y porque es lo más conocido, debo mencionar los DIVIDENDOS y los ALQUILERES.
Hay muchos mas, pero estos son tal vez los más sencillos de conseguir.
Existen otros como montar un negocio físico, negocio por internet, royalties...

Si conseguimos ahorrar parte de nuestro sueldo durante años y este ahorro lo invertimos en acciones sólidas, estables, con buenos dividendos, con negocios estables y con beneficios recurrentes...etc... nuestro dinero irá aumentando como una bola de nieve (de todo esto ya hablaremos en otro post).

Los alquileres son si cabe más sencillos (aunque sé que en otros muchos blogs no les gustan porque hay que apalancarse). Y son más sencillos porque no tenemos que poner inicialmente mucho dinero de nuestro bolsillo, sino que nos aprovecharemos del dinero que nos deja el banco.

Hoy en dia con tipos de interés al 0%, todos los bancos pasando penurias y deseando dar financiaciones para obtener ingresos, vivienda a precios razonables después de la crisis inmobiliaria... Sí sabemos que hay viviendas que se alquilan por 600€/mes por ejemplo, podríamos financiarnos en por ejemplo 150.000€ ya que la cuota sería de aprox 550€/mes (calculada al 2% y a 30 años), cuota que no la pagaríamos nosotros, sino que la pagaría el propio inquilino. (pero bueno, de esto ya hablaremos más adelante también).

En resumen, ir pensando en que pasaría si os despidieran, o si vuestra empresa cerrara...etc... Ojala nunca pase, pero si tu único ingreso es tu nómina, mal lo ibas a pasar.
En cambio si consigues tener unos dividendos y unos alquileres similares a tu nómina (que por supuesto que se pueden conseguir) estaríais mucho más tranquilos en una situación tan cruda como las del supuesto.
Lo dicho, ir haciendo camino desde ya, ya que probablemente haya gente que ya no llegue nunca a tener tiempo por haber empezado demasiado tarde.
Sobre todo los que sois más jóvenes, empezar con esto desde la primera nómina.

Un saludo y 1000 gracias pr seguirme.

7 comentarios:

  1. Hola. Bien venido. Mi opinión sobre los alquileres es agridulce. Voy a comentar mi situación personal.
    Hace 10 años compramos una casa y decidimos alquilar el piso. El primer año lo alquilé por 650 euros/mes. Pagaba de hipoteca sobre 800. Entonces mis cuentas eran que 'solo le tenía que poner 150 euros al mes' y el piso se pagaba solo.
    Con los años la oferta aumentó, así que los precios han bajado tb. Y las hipotecas, claro. Hay más paro que hace 10 años, y cuesta mucho encontrar un inquilino adecuado.
    A día de hoy pago de hipoteca 570 y cobro de alquiler 350. Le tengo que poner todos los meses 220 euros, más comunidad, más contribución, más derramas, etc etc.
    Tengo un amigo economista que dice que como sólo pago 33 euros de intereses al banco, y saco 350, 317 son íntegros para capital. Pero yo lo que veo es que un mes que no pagan, mes que no cobras. Acudes al seguro de impagos y su comisión es otro mes....
    El año pasado gané netos unos 2500 de alquileres. El primer año más de 7000. Y encima ahora en hacienda ya no hay desgravaciones.
    Por otro lado tengo unos 45k en acciones y el año pasado recibí 2000 en dividendos, sin tener que pagar comunidad, ni seguros ni nada.
    Bueno, que me enrollo mucho.
    Mucha suerte.

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    1. Buenos dias Varianza9 y muchas gracias por tu comentario.
      Lo primero que tengo que decirte es que te entiendo y entiendo que tengas dudas sobre tu inversión.
      Pero lo que te comenta tu amigo economista es muy cierto. Mientras tú alquiler te dé para pagar tus intereses realmente estás pagando el piso sin coste alguno para ti.
      Por supuesto que el mundo ideal sería que el alquiler de para pagar toda la cuota pero eso no es fácil de conseguir.
      Ahora bien, yo cuando hablo de alquileres hablo de alquilar inmuebles buenos en cuanto a alquilabilidad y posible venta.
      Prefiero gastarme e hipotecarme en más dinero con tal de tener un inmueble que siempre vaya a tener salida tanto en venta como en alquiler.
      Con el tiempo ya publicaré alguna entrada sobre los alquileres y sobre el nuevo mundo que se abre con los alquileres vacacionales
      Por lo tanto si ves que tu inmueble está teniendo problemas de alquilabilidad tal vez el problema no sea de los alquileres sino del propio inmueble, deberías darle una vuelta a si se trata de un buen inmueble o si por el contrario ha dejado de serlo.
      Si ha dejado de ser un buen inmueble mi recomendación es que lo vendas cuanto antes ahora que puedes, antes de que se convierta en un problema.
      Si finalmente decidieras venderlo siempre puedes comprar uno mejor aunque pagues más, siempre y cuando la rentabilidad a largo plazo sea superior

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  2. Este comentario ha sido eliminado por el autor.

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    1. Hola. Es verdad que hace 10 años era una buena oportunidad. Pero después de tantos años de crisis, la zona ha bajado digamos 'de calidad ' en su día me costó sobre 150. Hoy el precio de la zona es menos de la mitad. En mayo decidimos venderlo, pero lo que me queda de hipoteca es unos 20.000 más que el precio medio de la zona. Así que ahora dedico una parte de mis ingresos a bajar la hipoteca. Cada 6 meses nos sentamos mi mujer y yo a analizar que hacemos con los ingresos extras. Amortizaciones de préstamos, invertir, financiación, cambiar el coche.... En mi última 'reunion ' decidimos amortizar hipoteca del piso en cuota. En diciembre veremos que hacemos. Ahora mismo está alquilado. Simplemente con ponerlo 50 euros menos que el precio medio de alquiler, se alquila en una semana. Si en un par de año la cuota de hipoteca es la misma que el alquiler, seguramente no lo vendamos. Tb estamos sopesando el alquiler vacacional. Ya te contaré.
      Un saludo

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    2. Hola. Es verdad que hace 10 años era una buena oportunidad. Pero después de tantos años de crisis, la zona ha bajado digamos 'de calidad ' en su día me costó sobre 150. Hoy el precio de la zona es menos de la mitad. En mayo decidimos venderlo, pero lo que me queda de hipoteca es unos 20.000 más que el precio medio de la zona. Así que ahora dedico una parte de mis ingresos a bajar la hipoteca. Cada 6 meses nos sentamos mi mujer y yo a analizar que hacemos con los ingresos extras. Amortizaciones de préstamos, invertir, financiación, cambiar el coche.... En mi última 'reunion ' decidimos amortizar hipoteca del piso en cuota. En diciembre veremos que hacemos. Ahora mismo está alquilado. Simplemente con ponerlo 50 euros menos que el precio medio de alquiler, se alquila en una semana. Si en un par de año la cuota de hipoteca es la misma que el alquiler, seguramente no lo vendamos. Tb estamos sopesando el alquiler vacacional. Ya te contaré.
      Un saludo

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  3. Hola. Yo tuve un piso alquilado y me dejaron de pagar. Al final conseguí que se fueran y vendí el piso. Con la venta invertí en acciones con dividendo. El dinero me cae ahora sólo, sin esfuerzo. Sin disgustos. En este país no hay seguridad jurídica en este tema. No quiero volver a oir sobre alquilar. Aunque es una opinión.
    Un saludo y gracias por tu blog.

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    1. Buenos días Pedrola y muchas gracias por seguir mi blog.
      Efectivamente no hay excesiva seguridad jurídica, aunque algo se ha mejorado.
      Y efectivamente es mejor la inversión en dividendos, que no te da excesivos dolores de cabeza.
      Pero el problema es que no todos tienen un piso en propiedad para vender.
      Si no se tiene, es una buena idea comprar para alquilar, ya que el alquiler te va pagando la cuota, y con el tiempo efectivamente podrás vender la vivienda e invertir en dividendos. Es la única forma de llegar a la IF, ya que a los bancos aún les cuesta mucho financiar la compra de valores.
      Además tampoco está mal tener dividendos, alquileres...etc, diversificar las fuentes de rentas, por lo que pudiera pasar.

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