Muy buenos días, a todos los que buscáis www.vivirsintrabajar"
Como siempre, antes que nada, gracias por estar ahí y seguir este humilde blog.
Hoy traigo un tema que poco tiene que ver con la bolsa, IF, dividendos...etc...
Hoy quiero hablaros de tarjetas. ¿por qué?
Pues básicamente porque todo el mundo tiene una, pero creo que hay bastante desconocimiento sobre ellas y nos venden mucho gato por liebre.
Hoy en día te compras una caja de galletas y te llevas una tarjeta de regalo. Por qué?
Pues porque es un negocio como otro cualquiera. La banca nos utilizan para ganar dinero y lo entiendo. A nosotros nos dan un servicio muy bueno, que nos permite andar sin dinero pero poder pagar lo que queramos cuando queramos y a cambio de cobran al comercio una comisión por cada venta que se paga con esa tarjeta.
Además si de paso nos cobran una comision por nuestra tarjeta, pues negocio redondo.
Igual voy muy rápido.
Con una tarjeta nos dan la oportunidad de pagar cualquier cosa sin efectivo, y para aquí tiene el mercado. Desde el propio gobierno quieren que cuanto más se pague con tarjeta mejor, ya que así se evita el fraude, el dinero negro, las ventas sin declarar...etc...
Por lo tanto es un negocio que le conviene a todos los grandes, a la banca porque cobra comisiones y porque nos permite financiar las compras con la propia tarjeta y cobrar interés a cambio, al gobierno porque se evita el fraude, a las grandes empresas porque pueden ver cuales son nuestros hábitos de consumo...
Alguien igual aun no lo sabe, pero cuando pagamos con nuestras tarjetas, al comercio se le cobra una comisión. Antes era una comisión muy elevada, pero ahora es mucho más reducida. De ahí que alguna vez os haya pasado que algún comercio no te admite tarjeta, ¿por qué? pues para no pagar esas comisiones.
En parte lo entiendo, el comercio no tiene la culpa de que nosotros queramos pagar con tarjeta. De hecho, hay países europeos donde el que asume tal comisiones del banco son los titulares de las tarjetas, no el propio comercio. ¿os lo imagináis? ¿que hariais si os cobrasen pongamos 0,30% cada vez que hagáis una compra? Os pasaríais nuevamente al efectivo con el riesgo que ello supone?
Bueno, y ahora otra pregunta ¿sabeis por que toda la banca (y no banca, ya que hoy en dia cualquiera te da una tarjeta) os quiere dar una tarjeta de crédito en lugar de de débito?
Vayamos por partes:
¿que diferencia hay entre credito y debito?
Una tarjeta de débito es aquella que te carga tus compras al momento. Compras ahora mismo en el super y te lo cargan en tu cuenta ahora mismo.
Si tienes dinero podrás comprar, si no lo tienes, te denegará la operación.
Simple y claro.
Una tarjeta de crédito es aquella que opera a crédito. es decir, te asignan un limite de credito (pongamos 3.000€) y sólo puedes gastar esos 3.000€.
A diferencia de las tarjetas de débito, las compras no se cargan al momento, sino que todas las compras que vas haciendo a lo largo del mes no se te van cobrando al momento sino que se te cobran al inicio del mes siguiente.
Es como si te financiaras las compras del mes.
Aquí aunque en tu cuenta tengas 100€ te va a dejar hacer compras hasta 3.000€ (porque el banco te ha dado ese límite de crédito)
Esto puede resultar más lioso, ya que puedes descontrolar tus gastos. Y este es realmente el problema de mucha gente, que se gasta un dinero que no tiene. Y llega fin de mes, se ha gastado 3.000€ y en la cuenta tiene solo 100€, por lo que tiene ya un agujero de -2.900€.
Dicho esto parece que es mejor tener una tarjeta de débito verdad? pues no tiene por qué.
De hecho, un optimizador económico siempre preferirá una tarjeta de crédito, ya que tiene su dinero en su bolsillo durante un mes más.
Pero aquí viene la respuesta a por qué la banca quiere darnos crédito en lugar de debito, aun teniendo el crédito más riesgo para ellos???
Pes por 2 motivos:
1- porque crecen en financiación. Consiguen tener más activo durante 1 mes, es como hacer un prestamo pero sin papeleo y sin trabajo.
2.- porque hoy en dia las comisiones que cobran a los comercios han bajado mucho, pero hay diferencia en comisiones si se paga con una tarjeta de crédito o con una tarjeta de débito.
Cuando se paga con una tarjeta de débito al comercio se le cobra el 0,20% mientras que si se paga con una tarjeta de crédito, la comisión es del 0,30%.
De ahí que la banca quiera tarjetas de crédito.
Por lo tanto, ¿que hace la banca?
Quitarle todas las ventajas a las tarjetas de débito, para que todo el mundo prefiera el crédito.
Ahora las tarjetas de débito han pasado a ser tarjetas muy básicas, sin ningún tipo de ventaja competitiva.
En cambio las tarjetas de crédito suelen tener ventajas como seguros por robo, seguros de accidentes (muy importante, por ejemplo un vuelo pagado con tarjeta, si falleces, tiene un seguro que cobran los herederos que puede ser de 150.000€, 300.000€ o hasta 1.000.000€ las visas oro), posibilidad de financiar con tipos cero, regalos...etc..
Por lo tanto, a vuestra elección.
Lo dicho, no hay una tarjeta mejor ni peor. Solo hay que saber utilizarlas correctamente y controlar bien nuestros consumos.
